Les grandes institutions financières adoptent la crypto et les stablecoins

Le Retour de la Crypto : La Croissance des Stablecoins dans le Secteur Bancaire

Un peu plus d'un an après l'effondrement des banques crypto Silvergate et Signature, un changement notable s'est produit dans le secteur financier alors que les institutions manifestent un intérêt croissant pour les cryptomonnaies. Cet enthousiasme renouvelé est illustré par le fait que des acteurs majeurs comme PayPal et Visa ne se contentent pas d'explorer l'univers crypto, mais développent activement leurs propres solutions centrées sur les stablecoins.

Le Mouvement Stratégique de PayPal avec les Stablecoins

PayPal a fait la une des journaux en utilisant son stablecoin propriétaire pour faciliter les paiements aux auditeurs Ernst & Young LLP, s'appuyant sur un hub fourni par SAP. Cela indique un engagement significatif de la part de PayPal à intégrer les stablecoins dans son écosystème, améliorant l'efficacité et la fiabilité des transactions.

L'Approche Innovante de Visa avec le VTAP

Dans un contexte similaire, Visa lance la Visa Tokenized Asset Platform (VTAP), développée par ses experts internes en blockchain. Prévue pour être lancée en 2025, VTAP est décrite comme une solution de pointe qui permet aux banques de créer, détruire et transférer des tokens adossés à des fiat, y compris des dépôts tokenisés et des stablecoins. BBVA a déjà exprimé son intention d'utiliser cette plateforme pour lancer son propre stablecoin, signalant une tendance plus large de création de monnaies numériques propre aux banques, plutôt que de se fier à des leaders de marché comme Tether ou Circle.

Le Pont Entre la Finance Traditionnelle et la Blockchain

La montée des stablecoins indique un mouvement stratégique visant à relier les monnaies fiat existantes à la technologie blockchain. Le vice-président senior de PayPal en matière de blockchain a souligné à Bloomberg l'importance de ce changement, en particulier la manière dont il facilite les paiements transfrontaliers. De plus, des géants bancaires mondiaux comme JPMorgan Chase et Citigroup investissent dans des capacités blockchain pour améliorer leurs offres de services.

Tendances Émergentes et Perspectives Futures

Alors que les banques commencent à expérimenter des transactions d'actifs numériques, à utiliser le réseau de messagerie Swift et à planifier le lancement de fonds de marché monétaire tokenisés, le paysage financier se transforme. Les institutions cherchent également à fournir des services de garde pour le Bitcoin et l'Ether, notamment pour soutenir les investissements en ETF, avec la Bank of New York Mellon en tête.

Il est important de noter qu'il existe des incitations financières substantielles pour les banques à s'engager avec les actifs crypto. Des études indiquent que les institutions financières peuvent facturer des frais considérablement plus élevés—jusqu'à dix fois plus—pour la conservation des cryptomonnaies par rapport aux actifs traditionnels, soulignant le potentiel de rentabilité de ces services.

Prudence Dans un Contexte Prometteur

Malgré les développements optimistes dans l'espace crypto, il demeure une prudence sous-jacente. Avec la crypto ressemblant à une industrie marquée par des afflux d'investissement pendant les cycles de croissance et des baisses abruptes lors des crises, certains experts se demandent s'il faut se préparer à une nouvelle vague d'intérêt pour la crypto.

Cependant, il est crucial de comprendre que plus la cryptomonnaie devient liée aux banques traditionnelles, plus les deux secteurs deviennent susceptibles de connaître les inévitabilités des cycles de valorisation crypto. Les expériences d'institutions comme Silvergate et Signature servent de leçon de prudence pour le secteur bancaire alors qu'il navigue dans ce paysage en évolution rapide.

Conclusion

En conclusion, alors que de grands acteurs financiers comme PayPal et Visa entrent sous les projecteurs de l'adoption crypto avec des initiatives de stablecoins, l'industrie bancaire traditionnelle est à l'aube d'une nouvelle ère financière. Bien que l'avenir soit prometteur, il appelle également à la nécessité d'une prudence stratégique pour éviter les pièges du passé. Avec un intérêt institutionnel continu, la dynamique de la finance pourrait bientôt être redéfinie par les forces des cryptomonnaies et de la technologie blockchain.

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