Le CFPB finalise des règles pour les plates-formes de paiement numérique, exclut les transactions en crypto-monnaie
Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB), un organisme clé de régulation financière aux États-Unis, a finalisé ses réglementations concernant les critères de « plus grand participant » qui ciblent principalement les plates-formes de paiement numérique. Il est à noter que le nouveau règlement exclut délibérément le transfert d'actifs cryptographiques de ces réglementations.
Portée de la nouvelle réglementation
Les réglementations finalisées affecteront les portefeuilles numériques tels qu'Apple Pay et les services de paiement P2P centralisés comme Venmo uniquement pour les transactions effectuées en dollars américains. Le CFPB a précisé que le « volume des transactions de paiement couvertes annuelles des consommateurs » est exclusivement lié aux transactions en dollars américains, excluant ainsi les transferts d'actifs numériques, qui incluent des cryptomonnaies bien connues telles que le Bitcoin et divers stablecoins.
Réaction de l'industrie à la proposition initiale du CFPB
Il y a eu une réaction significative de la part de divers acteurs des secteurs financier et cryptographique concernant la proposition antérieure du CFPB visant à étendre la surveillance aux transactions d'actifs numériques, y compris celles liées aux portefeuilles cryptographiques. Des voix majeures, dont la société d'investissement basée sur la recherche Paradigm et plusieurs organisations à but non lucratif pro-crypto, ont réussi à argumenter contre l'approche initiale du CFPB. Ces parties prenantes ont souligné l'importance de ne pas contraindre les transactions P2P, notamment via des portefeuilles auto-hébergés, qui sont essentielles pour atténuer les risques tiers dans l'écosystème des actifs numériques.
Préoccupations croissantes concernant la technologie et les données des consommateurs
Le CFPB a commencé à examiner les services de paiement numériques en septembre 2023, avec un accent particulier sur des plates-formes telles qu’Apple Pay et Google Pay, ainsi que sur des services comme Venmo. Les préoccupations de l'agence se concentrent principalement sur les comportements potentiellement monopolistiques des entreprises de la technologie, qui pourraient efficacement marginaliser les plus petites entreprises dans le domaine. Rohit Chopra, le directeur du CFPB, a exprimé des inquiétudes publiques concernant la monétisation des données des consommateurs par ces grandes entreprises.
Réactions législatives contre les réglementations du CFPB
En janvier 2024, des législateurs américains ont proactivement envoyé une lettre au CFPB, s'opposant aux réglementations proposées en raison de leurs implications sur les crypto-monnaies. La lettre a souligné le rôle crucial que jouent les transactions P2P via des portefeuilles auto-hébergés au sein de l'écosystème des actifs numériques, réaffirmant l'importance de maintenir un cadre permettant flexibilité et innovation dans les transactions d'actifs numériques.
Focus futur sur les jeux basés sur la blockchain
Malgré l'opposition significative, le CFPB semble ferme dans sa voie réglementaire. À partir d'avril 2024, l'agence cible les jeux vidéo basés sur la blockchain, exprimant des inquiétudes concernant les jetons d'actifs en jeu étant échangés en dehors de l'écosystème de jeu sur diverses bourses électroniques. Ce nouveau domaine d'accent souligne l'engagement continu du CFPB à surveiller les développements dans les secteurs des paiements traditionnels et numériques.
Conclusion
Les règles finalisées par le CFPB marquent une étape significative dans la régulation des plates-formes de paiement numérique tout en excluant explicitement les crypto-monnaies des critères d'évaluation des plus grands participants. Alors que ce paysage réglementaire continue d'évoluer, les parties prenantes des industries financières et cryptographiques surveilleront de près les implications de ces décisions et plaideront pour des approches qui favorisent l'innovation sans étouffer la croissance des technologies émergentes.
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