Les banques centrales réorientent leur attention vers les systèmes de paiement instantané plutôt que vers les CBDC : aperçus d'enquête

Déclin de l'intérêt pour les monnaies numériques des banques centrales (CBDC)

Selon une enquête annuelle récente menée par le Forum des institutions monétaires et financières officielles (OMFIF), il y a eu une baisse notable de la popularité des monnaies numériques des banques centrales (CBDC) en tant qu'approche pour améliorer les paiements transfrontaliers. L'enquête de 2024 illustre une baisse du soutien pour les CBDC, seuls 13 % des répondants exprimant confiance en elles, contre 31 % en 2023.

Passage vers les systèmes de paiement instantané

En contraste frappant avec le soutien décroissant pour les CBDC, presque la moitié (47 %) des gouverneurs de banques centrales soutiennent des systèmes de paiement instantané interconnectés comme le service FedNow des États-Unis comme une solution plus viable pour l'avenir. Ce changement suggère une préférence pour des cadres existants qui tirent parti des technologies modernes pour faciliter des transactions plus rapides et plus efficaces.

Les stablecoins demeurent impopulaires

L'enquête révèle également que les stablecoins n'ont reçu aucun soutien pour la deuxième année consécutive. Ce manque de confiance de la part des gouverneurs de banques centrales reflète un scepticisme plus large concernant la capacité des stablecoins à améliorer l'infrastructure financière mondiale.

Facteurs géopolitiques et dominance du dollar américain

Il est intéressant de noter que l'enquête met en évidence la dominance continue du dollar américain sur les marchés mondiaux, seuls 11 % des banques centrales indiquant une diminution de son utilisation. Les incertitudes géopolitiques ont été un moteur significatif derrière cette tendance, poussant beaucoup à considérer le dollar américain comme une valeur refuge. La dépendance continue au dollar met également en lumière les défis auxquels est confronté le système bancaire correspondant.

Défis de la banque correspondante

Historiquement, la banque correspondante a joué un rôle crucial dans la facilitation des règlements internationaux. Cependant, beaucoup considèrent ce système comme de plus en plus obsolète et coûteux en raison des exigences complexes en matière de connaissance client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Ces fardeaux découragent l'innovation dans le secteur financier.

Retard dans l'adoption de la norme de messagerie ISO 20022

Le retard dans l'adoption de la norme de messagerie ISO 20022 pourrait encore réduire l'utilisation des méthodes bancaires traditionnelles, incitant les banques centrales à rechercher des approches alternatives telles que la tokenisation.

Explorer la tokenisation

Encourageant, plus de 40 % des banques centrales dans les marchés développés considèrent la tokenisation comme un domaine prometteur d'innovation. Des plans pour commencer des recherches dans cette direction sont anticipés dans les trois à cinq prochaines années, signalant un changement potentiel dans la façon dont les transactions numériques et les opérations financières pourraient être gérées à l'avenir.

Conclusion

Les résultats de l'enquête OMFIF fournissent un aperçu crucial de l'évolution du paysage des monnaies numériques et des systèmes de paiement. Avec un intérêt décroissant pour les CBDC et une tendance croissante vers des systèmes de paiement instantané interconnectés et la tokenisation, le monde de la finance est prêt pour des changements significatifs dans les années à venir.