Los principales bancos de EE. UU. enfrentan una demanda por acusaciones de fraude en Zelle

El CFPB presenta una demanda contra Zelle y los principales bancos por alegaciones de fraude

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) está tomando medidas significativas contra Zelle y sus bancos matriz—Wells Fargo, Bank of America y JPMorgan Chase—al presentar una demanda que afirma que estas instituciones no han protegido a los consumidores del fraude generalizado en la plataforma. Este movimiento legal se produce como respuesta a la alarmante tasa de estafas experimentadas por los usuarios de Zelle, que el CFPB estima ha costado a los consumidores más de $870 millones desde el inicio del servicio en 2017.

Entendiendo Zelle y sus desafíos

Zelle, diseñada como un competidor directo de plataformas de pago populares como Venmo y Cash App, facilita transferencias de dinero rápidas entre usuarios. Sin embargo, la demanda del CFPB destaca las posibles vulnerabilidades inherentes al diseño operativo de Zelle.

Alegaciones de protección contra fraudes ineficaz

Según el CFPB, el proceso de verificación de identidad de usuario de Zelle es significativamente limitado. A los usuarios se les asigna un token vinculado a su dirección de correo electrónico o número de teléfono, que pueden verificar con un código de acceso de un solo uso. Este método, argumenta el CFPB, crea oportunidades para que los estafadores se hagan pasar por usuarios y roben fondos, aprovechando la anonimidad adicional que ofrece su proceso de verificación limitado.

Estafas comunes y su impacto en los consumidores

Una estafa prevalente implica a estafadores haciéndose pasar por representantes de instituciones financieras o agencias federales, engañando a los clientes para que envíen dinero a través de Zelle. Reconociendo las crecientes quejas de los consumidores, los bancos detrás de Zelle han comenzado a emitir reembolsos por tales estafas bajo la presión del CFPB.

Alegaciones del CFPB contra los bancos

La demanda apunta a cómo Zelle y los bancos participantes—Bank of America, JPMorgan Chase y Wells Fargo—supuestamente no han logrado rastrear y abordar rápidamente las actividades fraudulentas en la plataforma. El CFPB señala que estas instituciones bancarias recibieron cientos de miles de quejas pero no respondieron o mitigaron adecuadamente el riesgo de fraude.

Acciones legales y regulatorias

Esta acción legal se alinea con los esfuerzos continuos del CFPB para endurecer las regulaciones que rodean a las aplicaciones y redes de pago digital, con el objetivo de fortalecer los estándares de protección al consumidor.

Respuesta de Zelle a las alegaciones

En respuesta a la demanda, Zelle ha defendido sus prácticas, con la portavoz Jane Khodos afirmando que las alegaciones del CFPB son tanto "legal como fácticamente defectuosas." Khodos afirma además que estas alegaciones podrían inadvertidamente ayudar a los criminales, aumentar los costos para los consumidores y obstaculizar la competencia para las instituciones financieras más pequeñas.

Conclusión y próximos pasos

El CFPB busca obligar a la empresa matriz de Zelle, Early Warning Services, y a los bancos asociados a cumplir con las leyes de protección al consumidor y compensar a los usuarios afectados. El resultado de esta demanda podría sentar un precedente sobre cómo las plataformas de pago digital implementan medidas de protección contra fraudes y responden a las quejas de los consumidores en el futuro.

A medida que el caso avanza, se aconseja a los consumidores que permanezcan atentos al utilizar las plataformas de pago y que informen de cualquier actividad sospechosa de inmediato.