Eswatini Central Bank veröffentlicht Entwurf für digitales Lilangeni

Verständnis des digitalen Lilangeni: Die digitale Währung der Zentralbank von Eswatini

Die Zentralbank des Königreichs Eswatini hat kürzlich Schlagzeilen gemacht mit der Veröffentlichung ihres Entwurfspapiers, das eine bahnbrechende finanzielle Innovation umreißt: den digitalen Lilangeni. Diese Initiative zielt darauf ab, eine digitale Währung der Zentralbank (CBDC) zu schaffen, die nicht nur die Finanzlandschaft Eswatinis verbessert, sondern auch mit globalen Trends in der Akzeptanz digitaler Währungen übereinstimmt. In diesem Artikel werden wir die wesentlichen Merkmale des digitalen Lilangeni, die Auswirkungen auf die Wirtschaft und den Vergleich mit ähnlichen Initiativen in benachbarten Regionen näher betrachten.

Wesentliche Merkmale des digitalen Lilangeni

Der digitale Lilangeni ist besonders bemerkenswert aufgrund seines Designs als tokenisierte Einzelhandels-CBDC. Im Gegensatz zu traditionellen Kryptowährungen, die auf dezentralisierten Blockchains operieren, wird diese Währung auf einer verteilten Datenbank funktionieren. Hier sind einige der wichtigsten Merkmale, die im Entwurfspapier umrissen werden:

• Online-Geldbörsen: Die Währung wird Online-Geldbörsen nutzen, die von Finanzinstituten verwaltet werden und es den Nutzern ermöglichen, leicht auf ihre Mittel zuzugreifen. Diese Geldbörsen werden durch Hardware-Geldbörsen ergänzt, die wahrscheinlich als Smartcards bereitgestellt werden und auch ohne Internetzugang Zugriff bieten.
• Vermittelte Verteilung: Finanzinstitute werden eine entscheidende Rolle bei der Verteilung des digitalen Lilangeni an die Nutzer spielen und dabei Infrastruktur nutzen, die von der Zentralbank verwaltet wird. Dieses Modell erhöht die Sicherheit und Effizienz im Zahlungssystem.
• Pseudonymität und Compliance: Um die Privatsphäre der Nutzer zu schützen, wird der digitale Lilangeni Pseudonymität bieten und gleichzeitig den Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und den Anforderungen zur Identitätsprüfung (KYC) entsprechen. Dies gewährleistet die Einhaltung von Vorschriften, ohne die Vertraulichkeit der Nutzer zu gefährden.
• Programmierbare Zahlungen: Eines der interessantesten Merkmale des digitalen Lilangeni ist seine Programmierbarkeit. Geldbörsen können automatisierte Transaktionen ermöglichen und Ausgabenbeschränkungen umsetzen, was die Verwaltung von Geld erleichtert, insbesondere für Minderjährige.

Aktuelle Finanzlandschaft in Eswatini

Trotz der Bemühungen, eine „cash-lite“ Gesellschaft zu fördern, bleiben Bargeldtransaktionen in Eswatini verbreitet. Die Zentralbank hat bereits 2022 Schecks abgeschafft, was auf einen Übergang zu digitalen Zahlungsmethoden hinweist. Die Einführung des digitalen Lilangeni zielt darauf ab, den bestehenden elektronischen Zahlungsrahmen zu verbessern und die Kompatibilität mit internationalen Zahlungsstandards sicherzustellen.

Zusammenarbeit und Entwicklung der CBDC

Die Entwicklung des digitalen Lilangeni erfolgte in Zusammenarbeit mit Giesecke+Devrient, wobei deren Filia CBDC-Technologie genutzt wurde. Das Projekt hat Fortschritte durch Machbarkeitsprüfungen, Sandbox-Umgebungen und live Pilotinitiativen gemacht, was auf eine solide Grundentwicklung hinweist. Allerdings müssen Herausforderungen wie Verzögerungen bei der Schulung des Personals angegangen werden, um eine breitere Einführung zu gewährleisten.

Regionale Vergleiche: Eswatini und Rwandas digitale Währungen

Der Vorschlag für den digitalen Lilangeni Eswatinis weist Ähnlichkeiten mit der angestrebten digitalen Währung Ruandas auf, insbesondere in ihrer tokenbasierten Struktur und der Funktionsweise auf verteilten Datenbanken. Allerdings könnte das Merkmal der Programmierbarkeit einen deutlichen Vorteil für Entwicklungsländer wie Eswatini und Ruanda bieten. So haben sich in Kasachstan programmierbare CBDCs als Mechanismus zur Bekämpfung von Korruption etabliert.

Ausblick: Die Zukunft des digitalen Lilangeni

Die Einführung des digitalen Lilangeni hat das Potenzial, das Finanzökosystem in Eswatini zu revolutionieren und eine hochentwickelte Zahlungslösung anzubieten, die den modernen Bedürfnissen der Verbraucher gerecht wird und gleichzeitig die regulatorischen Verpflichtungen berücksichtigt. Während die Zentralbank daran arbeitet, Implementierungsherausforderungen zu überwinden, könnte der digitale Lilangeni als Modell für andere Entwicklungsländer dienen, die ihre Volkswirtschaften digital transformieren wollen.

Fazit

Zusammenfassend stellt der digitale Lilangeni einen erheblichen Sprung in die Welt der digitalen Finanzen für Eswatini dar und verspricht eine Mischung aus Innovation und regulatorischer Compliance, die auf die einzigartigen Bedürfnisse seiner Wirtschaft zugeschnitten ist. Während wir diese Initiative verfolgen, wird es interessant sein zu beobachten, wie wirksam sie eine cash-lite Gesellschaft fördern und die finanzielle Inklusion verbessern kann.